TPV virtual: ¿qué es y cómo se realiza?

14 de noviembre de 2023

En los últimos años el comercio electrónico ha tenido un rol protagónico en la forma en que las empresas gestionan sus ventas.

Por esta razón, los sistemas de pago tuvieron que evolucionar para adaptarse a esta nueva realidad. Uno de los elementos clave en este proceso de transformación es el Terminal Punto de Venta Virtual, comúnmente conocido como TPV virtual.

¿Qué es un TPV Virtual?

Un TPV virtual es un sistema de Terminal Punto de Venta diseñado para gestionar los pagos en línea, de manera similar a como lo haría un datáfono en una tienda física. La diferencia con los TPV físicos -que incluyen hardware y software específicos- es que el TPV virtual permite a los usuarios introducir los datos de sus tarjetas de débito o crédito y efectuar transacciones en tiempo real. De esta manera, los pagos por compras en ecommerce son más ágiles. Estos sistemas están vinculados a entidades bancarias y se asocian con las cuentas bancarias de las empresas que los utilizan.

En el entorno del e-commerce, el TPV virtual se integra con plataformas de comercio en línea, como Prestashop, Shopify o WooCommerce con WordPress, para facilitar el proceso de pago en una tienda en línea. Para obtener un TPV virtual, es necesario acudir a una entidad bancaria y disponer de una cuenta en dicha institución, ya que las cantidades cobradas se abonarán a la misma. Es relevante tener en cuenta que cada transacción realizada con un este sistema implica el pago de una comisión al banco. Aparte de esto hay que prever costes de mantenimiento mensuales y, en algunos casos, una tasa de alta por el servicio.

¿Cómo configurar un TPV Virtual?

Ciertamente, la configuración del sistema que nos ocupa es un paso crucial en el proceso de implementación. Una vez llegado a un acuerdo con el banco y negociado los costes asociados, es necesario introducir los datos requeridos en el terminal virtual. Generalmente, esta configuración se realiza mediante un panel de control proporcionado por el banco y se puede llevar a cabo en línea.

En esta etapa, también han de seleccionarse los métodos de pago y las tarjetas de crédito o débito que serán aceptadas por la pasarela de pago de la tienda en línea. Además, es posible activar otros métodos de pago, como Bizum, e integrar diversas plataformas de pago en el sitio web.

Una vez completada la configuración, es preciso realizar pruebas asegurar que el proceso de cobro funcione correctamente. Para ello, es posible emplear datos de tarjetas ficticias proporcionados por el banco. Esto permite llevar a cabo una compra de prueba y verificar que todo esté en orden.

¿Cómo funciona un TPV Virtual?

Como dijimos, el funcionamiento de la opción de pago que analizamos es similar a la experiencia de pago en una tienda física. En síntesis, durante el proceso de pago, la tienda virtual establece comunicación con el TPV virtual, para proporcionarle los datos de la operación. Estos son el importe y la moneda utilizada. A continuación, el terminal virtual solicita al cliente, a través de un formulario, el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el código de seguridad de tres dígitos (CVV) impreso en la parte trasera de la tarjeta.

Ya ingresados los datos, el sistema conecta con el banco asociado a la tarjeta del cliente y le solicita autorización para realizar el cargo. La misma puede obtenerse a través de un código de seguridad u otro método de autenticación.

La seguridad de los pagos mediante este sistema

Los pagos realizados a través de un punto de venta virtual destacan por su alta seguridad en el ámbito de las compras en línea. Tal característica deriva de diversas medidas implementadas:

  • Doble verificación: Para prevenir fraudes, se utilizan métodos de doble verificación, como el envío de un SMS al móvil del cliente. De esta forma, se asegura que el comprador es el legítimo propietario de la tarjeta.
  • Cumplimiento de normativas: Los TPV virtuales suelen cumplir con normativas de seguridad, como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), garantizando pautas mínimas para proteger los datos de tarjetas y cuentas de los clientes.
  • IA y Machine Learning: Algunos TPV virtuales emplean el Inteligencia Artificial y aprendizaje automático para analizar datos de compras, detectando patrones que puedan indicar actividad fraudulenta. Por ejemplo, se pueden identificar direcciones IP en listas negras o conexiones desde ubicaciones inusuales.

Ventajas de disponer de un TPV virtual

El uso de un TPV Virtual ofrece innumerables ventajas tanto para los propietarios de tiendas en línea como para los clientes que buscan realizar compras de manera segura y rápida. A continuación, explicaremos las más relevantes:

Comodidad

Una de las ventajas más notables es la comodidad. Los datos de las tarjetas de los clientes se almacenan de manera segura, lo que significa que no es necesario volver a introducirlos en compras futuras. Esto agiliza el proceso de pago y facilita a los clientes la experiencia de compra en línea.

Pagos recurrentes

En efecto, el TPV Virtual permite realizar compras periódicas o suscripciones de manera sencilla. Los clientes pueden programar pagos regulares, como el pago mensual de suscripciones a servicios, sin tener que realizar el proceso de compra nuevamente cada vez.

Pago en Otras Monedas (DCC)

Para los compradores internacionales, el TPV Virtual permite realizar compras en su moneda local y ver la conversión de divisas en tiempo real. Sin embargo, el comerciante recibe el pago en su moneda de preferencia, generalmente euros, lo que simplifica la gestión financiera.

Bizum

La mayoría de los bancos ofrecen la opción de pago mediante Bizum, una plataforma de pago popular y ágil. De hecho, esta solo requiere el ingreso de un número de teléfono, evitando la necesidad de ingresar los datos de una tarjeta de crédito.

Cobros seguros

Antes de validar los cobros, los TPV virtuales implementan sistemas de autenticación adicional. Asimismo, ofrecen a los propietarios de tiendas online la posibilidad de retener una cantidad de dinero del cliente mientras se autentica la compra. Tal opción proporciona un nivel adicional de seguridad.

Proceso en línea

La pasarela de pago es completamente en línea, lo que significa que los usuarios no necesitan instalar ninguna aplicación adicional para realizar sus compras. Esto simplifica la experiencia de compra y la hace más accesible.

Panel de administración en línea

En paralelo, el TPV virtual ofrece a los propietarios de tiendas en línea un panel de administración digital. Desde este módulo, pueden acceder a funciones como verificar los pagos recibidos, gestionar devoluciones, obtener códigos de cancelación para compras no gestionadas y llevar a cabo diversas tareas administrativas diarias. Esta herramienta es esencial para una gestión eficiente de la tienda online.

Soporte técnico permanente

El TPV virtual brinda soporte técnico las 24/ 7, los 365 días del año, a través de su departamento de atención al cliente. Esta ventaja permite a los clientes resolver sus dudas y problemas con las transacciones en cualquier momento. Igualmente, proporciona asistencia en la implementación y cumplimiento de estándares de seguridad, como el PCI-DSS, en el comercio electrónico.

NORMADAT provee mecanismos de control para evitar el fraude mediante TPV virtual

El fraude en transacciones de TPV, ya sea físico o virtual, es un desafío que las entidades bancarias abordan utilizando sus propios recursos y tiempo. Aún así, en el mercado, existen pocas alternativas para controlar este tipo de casuísticas de manera eficaz.

En este sentido, NORMADAT provee soluciones y servicios BPO enfocados en controlar y reducir el fraude en todas las operaciones realizadas a través de TPVs. Ofrecemos una gama de servicios que incluyen:

  • Control exhaustivo de operaciones. Las soluciones de NORMADAT realizan un seguimiento meticuloso de todas las operaciones, verificando la existencia de tiendas físicas reales y en línea. También aplicamos una monitorización de productos comprados y tarjetas utilizadas en transacciones. De este modo, podemos detectar de manera temprana cualquier actividad sospechosa y reducir el riesgo de fraude.
  • Seguridad en el uso de nuevas tecnologías y métodos de pagoNORMADAT aporta una mayor seguridad en el uso de las nuevas tecnologías y métodos de pago. El enfoque de nuestras soluciones incluye la identificación y prevención del fraude. Estas funcionalidades resultan esenciales en el entorno en constante evolución del comercio electrónico y los métodos de pago en línea.

Al día de hoy, cuando la seguridad de la información es crítica, en NORMADAT nos dedicamos a proteger la integridad de las transacciones y la confidencialidad de los datos en las operaciones con TPV virtual.  Si usted es directivo decisorio de una entidad bancaria, solicite una demostración de nuestra solución integral que garantiza una experiencia segura y confiable tanto para empresas como para consumidores.

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