Prevención del Fraude Documental - Falsedad documental
Las entidades que operan con préstamo de dinero, gestionan solicitudes de subvenciones o realizan trámites con documentación oficial, tienen en su actividad una de las etapas con más riesgos de ese tipo de contratación: el control de la solvencia financiera a través de la documentación aportada y la comprobación de la identidad de sus clientes.
¿Dónde sucede el fraude documental?
¿Qué tipos de fraude están más generalizados?
Dentro del área de cumplimiento legal, existe delito penal si la entidad no dispone de medidas preventivas contra el fraude.
Esta es la solución preferida de las entidades de préstamos al consumo.
Minimizar los ratios de falsedad documental asegura las transacciones y tiende a una entidad más saludable.
¿Dónde sucede el fraude documental?
- En intermediarios: Manipulación de datos para aprobar una operación
- En la entidad: Fraude interno
- El cliente: Documentación aportada, falsificación de identidad, solvencia y recibos
¿Qué tipos de fraude están más generalizados?
-
falsedades documentales
-
errores en departamentos de aceptación de crédito
-
actos de disposición patrimonial
Dentro del área de cumplimiento legal, existe delito penal si la entidad no dispone de medidas preventivas contra el fraude.
Esta es la solución preferida de las entidades de préstamos al consumo.
Minimizar los ratios de falsedad documental asegura las transacciones y tiende a una entidad más saludable.
MÁS INFORMACIÓN
VENTAJAS
1
FRAUDE
Detección proactiva del fraude
2
RRHH RECOBROS
Reducción de los departamentos dedicados a recobro de deudas
3
DEUDA
Minimización de la venta de cartera con deuda y de la cesión de deuda
4
IMPAGOS
Minimización de las provisiones de fondos por impago
5
VALIDACIÓN
Rapidez de respuesta en la validación documental
BENEFICIOS
1
MOROSIDAD
Reducción de los ratios de morosidad
2
PREVENCIÓN
Es más económica la prevención del fraude, que asumir el riesgo y preparar una provisión de fondos por fraude
3
TOMA DE DECISIONES
Reducción de tiempo en la entrega de información para la toma de decisiones.
4
COSTES VARIABLES
Transformar un coste fijo en uno variable.
5
FALSOS POSITIVOS
Minimización de falsos positivos
DOCUMENTOS CON MÁS FRAUDE
COMPLIANCE
- Ley 16/2011 de 24 de junio
- Ley 22/2007 de 11 de julio
- Ley 10/2010 de 28 de abril
- Circular 5/2012 de 27 de junio BDE
- Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre
- Ley Orgánica 10/1995, de 23 de noviembre
- RGPD
- Ley 2/2009, de 31 de marzo
- Real Decreto 106/2011, de 28 de enero
- Circular 4/2010, de 30 de julio
- Reglamento Delegado (UE) Nº 1125/2014 de la comisión
de contratos de crédito al consumo.
sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.
del Código Penal.
Reglamento General de Protección de Datos.
por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.
por el que se crea y regula el Registro estatal de empresas previsto en la Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito, y se fija el importe mínimo del seguro de responsabilidad o aval bancario para el ejercicio de estas actividades.
del Banco de España, a entidades de crédito, sobre agentes de las entidades de crédito y acuerdos celebrados para la prestación habitual de servicios financieros (BOE de 4 de agosto).
de 19 de septiembre de 2014, por el que se complementa la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a las normas técnicas de regulación del importe mínimo del seguro de responsabilidad civil profesional u otra garantía comparable de que deben disponer los intermediarios de crédito (Texto pertinente a efectos del EEE) (DOUE de 24 de octubre).
CARACTERÍSTICAS
SCORING DOCUMENTAL
Scoring Documental
Matriz de confianza que evalúa el perfil de parte de la operación en base a las validaciones de la documentación aportada.
INTEGRACIONES
Integraciones
Con los diferentes sistemas de nuestros clientes para acelerar la notificación de los niveles de riesgo en las operaciones en trámite, cumpliendo con los requerimientos de la empresa y con el departamento legal.
AUTOMATIZACIÓN DE VALIDACIONES
Automatización de Validaciones
Tecnología aplicada a las reglas de negocio por cada tipo de documento, mediante verificación de indicadores de concordancia, cálculo, vigencias, firmas...
INFORME DE PROBABILIDADES
Informe de probabilidades
Envío en el SLA contratado, de resultados del análisis con gráficos promedio y alertas detectadas para la toma de decisiones eficientes.
ANÁLISIS PREDICTIVO
Análisis Predictivo
Sistemas de aprendizaje automático que facilitan la detección del fraude en documentos y devuelven resultados fiables en menor tiempo.
BIG DATA SCORING
Servicios de Valor Añadido
Big Data Scoring. Monitorización y análisis de RRSS desde el que generar un perfil de confianza del cliente con respecto a la adquisición de responsabilidades económicas.
